Wie meer vermogen heeft dan nodig is voor het betalen van de rekeningen
beschikt al gauw een boventallig saldo op zijn of haar rekening. Uiteraard
mogelijkheden te over om iets met dit vermogen te ‘doen’, maar wat?
Het vermogen op je rekening courant laten staan levert niks op. Beleggen zorgt
er daarentegen voor dat vermogen kan worden aangewend op plekken met een
hogere efficiëntie.
Columns, blogs en nieuwssites worden volgeschreven met nieuwe ‘hot
investments’, verwachte ontwikkelingen van bedrijven en markten en de komst
van nieuwe (financiële) producten. Niet geheel onbegrijpelijk dat je de weg
dan een beetje kwijt raakt en niet precies weet wat je het beste kunt doen.
om deze reden zal ik de vier mogelijke ‘smaken’ van beleggen kort uiteen
zetten.
Sparen
Het veiligste en meest simpele wat je kunt doen is vermogen wegzetten op een
spaarrekening. Helaas biedt de huidige rentestand maar net genoeg rendement
om de inflatie en vermogensrendementheffing het hoofd te bieden. Per saldo
is het effectieve rendement ongeveer gelijk aan nul. Om deze reden is voor
veel mensen sparen op dit moment niet eens het overwegen waard.
Zelf beleggen
Wanneer je bereid bent meer risico te lopen komen er andere alternatieven in
beeld. Zo kun je een beleggersrekening openen en zelf aan de slag gaan met
het kopen en verkopen van effecten.
Uiteraard spannend omdat de kans bestaat dat jij wellicht diegene bent die (al
dan niet per ongeluk) dé klapper maakt! Helaas wijst onderzoek uit dat het
95 procent van de beleggers niet lukt om de markt op lange termijn te
evenaren.
Beleggen met advies
Durf je toch niet geheel te vertrouwen op je eigen kennis van de financiële
markten dan kun je ook een partij zoeken die advies geeft. Op basis van
kennis van specialisten kun je vervolgens in overleg bepalen waar je
vermogen wilt onderbrengen en waar je in wilt beleggen. Zo ben je niet meer
geheel financieel blind, maar kunt je actief betrokken blijven bij de
beleggingsbeslissingen.
Vermogensbeheer
De derde mogelijkheid is het onderbrengen van je vermogen bij een
vermogensbeheerder, waarbij je de zorg voor het beheer uit handen geeft. Op
basis van een risicoprofiel en financiële doelstellingen stelt de
vermogensbeheerder een portefeuille samen en heb je er verder geen omkijken
meer naar.
Wanneer je ervoor kiest gebruik te maken van een beheerder, moet je er wel
voor zorgen dat de beheerder genoeg informatie heeft over je voorkeuren,
financiële positie, de gewenste portefeuille-strategie en het financiële
doel.
Gebrek aan controle?
Wanneer je ervoor kiest om met een vermogensbeheerder in zee te gaan, kies je
er ook voor de beslissingsbevoegdheid omtrent de beleggingsportefeuille bij
de vermogensbeheerder neer te leggen.
De keuze voor een beheerder gaat meestal dan ook niet over één nacht ijs.
Omdat er naast de grootbanken en privatebanks ook nog talrijke
onafhankelijke vermogensbeheerders opereren in de Nederlandse markt, zal ik
een aantal columns wijden aan punten die aandacht verdienen, als je op zoek
bent naar een vermogensbeheerder of de huidige vermogensbeheerder wilt
evalueren. De eerstvolgende column zal gericht zijn op het effect van kosten
op de rendementsontwikkeling van effectenportefeuilles.
Erik Drijkoningen is hoofd Product Ontwikkeling bij Ohpen,
de nieuwe online beleggingsinstelling uit Amsterdam.
Dit artikel is oorspronkelijk verschenen op z24.nl
